Investir em Certificados do Tesouro Poupança Crescimento
- Investimentos Conservador
- 18 de jun. de 2020
- 3 min de leitura
Atualizado: 8 de out. de 2020
Uma alternativa aos Certificados de Aforro poderão ser os Certificados do Tesouro Poupança Crescimento (CTPC). Estes são produtos financeiros de dívida pública com um prazo máximo de 7 anos mas ao contrário dos Certificados de Aforro que estão indexados à taxa euribor, e como tal dependente da evolução dos mercados financeiros, as taxas de retorno são conhecidas na altura da subscrição e tem uma evolução crescente ao longo do seu periodo de investimento.
Taxas aplicadas atualmente cada ano da aplicação:
1.º ano - 0,75%
2.º ano - 0,75%
3.º ano - 1,05%
4.º ano - 1,35%
5.º ano - 1,65%
6.º ano - 1,95%
7.º ano - 2,25%
A taxa de juro a partir do 2.º ano é acrescida de um prémio, em função do crescimento médio real do Produto Interno Bruto (PIB). Esta informação pode ser verificada ao pormenor na Agência de Gestão da Tesouraria e da Dívida Pública.
Uma outra diferença deste produto financeiro para os Certificados de Aforro está relacionada com o pagamento dos juros do investimento que, neste caso, tem uma periocidade anual. Os montantes provenientes dos juros não são reinvestidos automaticamente e desta forma não obtemos juros compostos sobre os mesmos.
Fica aqui um breve exemplo, simplificado, do resultado do investimento nesta aplicação quando comparada com os Certificados de Aforro. Neste exemplo utilizarei o mesmo número de anos para o investimento para ser justo com os dois produtos.
Montante a investir: 1000€
Certificados do Tesouro Poupança Crescimento (CTPC)
Ano 1 - 1000,00 + 0,75% = 1007,50€
Ano 2 - 1000,00 + 0,75% = 1007,50€
Ano 3 - 1000,00 + 1,05% = 1010,50€
Ano 4 - 1000,00 + 1,35% = 1013,50€
Ano 5 - 1000,00 + 1,65% = 1016,50€
Ano 6 - 1000,00 + 1,95% = 1019,50€
Ano 7 - 1000,00 + 2,25% = 1022,50€
Retorno Final (Investimento + Juros) : 1097,50€
Certificados de Aforro (taxa atual da Euribor 3M : -0,372% significa 1%- 0,372% = 0,628%)
Ano 1 - 1000,00 + 0,628% = 1006,28€
Ano 2 - 1006,28 + 0,628% = 1012,60€
Ano 3 - 1012,60 + 0,628% = 1018,96€
Ano 4 - 1018,96 + 0,628% = 1025,36€
Ano 5 - 1025,36 + 0,628% = 1031,79€
Ano 6 - 1031,79 + 0,628% = 1038,27€
Ano 7 - 1038,27+ 0,628% = 1044,80€
Retorno Final (Investimento + Juros) : 1044,80€
Uma nota importante para este resultado é que o cálculo que fiz foi simplificado, pois assumi que as taxas de juros seriam pagas anualmente para ambos os casos, mas no caso dos Certificados de Aforro o pagamento é trimestral o que irá aumentar o valor do retorno. Além disso assumi que a taxa da euribor se mantinha constante ao longo deste período, o que é uma falácia. Em 2013 os valores rondavam os 0,2% (positivos) e este ano já estiveram em aproximadamente -0,5% (negativos).
Este produto financeiro tem a segurança do Estado, sendo de capital garantido. Isso significa que o nosso investimente está garantido pelo menos pelo montante investido.
Tal como os Certificados de Aforro, para adquirir Certificados do Tesouro Poupança Crescimento (CTPC) teremos que nos dirigir a um balcão dos CTT para fazermos o registo e a adquirir pelo menos 100 unidades (o equivalente a 100€) podendo depois disso registar-nos no site aforro.net para gerirmos o nosso investimento.
No balcão dos CTT ser-nos-á solicitado o nosso CC e o número NIB de uma conta em que sejamos titulares para que possam enviar para a Agência de Gestão da Tesouraria e da Dívida Pública e ficaremos a aguardar que validem a informação. Esta situação demora alguns minutos mas após isso, já poderemos adquirir as primeiras unidade de dívida pública.
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