Investir em Certificados de Aforro

Para quem não conhece os Certificados de Aforro são produtos de dívida pública. Ou seja, tecnicamente estamos a adquirir a dívida que o Estado Português tem.

Este produto financeiro tem a segurança do Estado, sendo de capital garantido. Isso significa que o nosso investimente está garantido pelo menos pelo montante investido.

Além disso, o retorno financeiro é calculado trimestralmente e é reinvestido automaticamente permitindo desta forma termos juros compostos sobre o nosso investimento.

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Juros Compostos

Para os que não tiveram oportunidade de ler sobre este conceito de juros compostos, este é utilizado quando estamos a referenciar que num determinado investimento / poupança vamos receber juros sobre juros.

Este tema foi abordado no post "Bondora - Comparação de Investimentos"

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Atualmente os Certificados de Aforro estão na Serie E. Basicamente a Série dos certificados definem as regras para os investidores. Neste caso a Serie E tem a o prazo máximo de investimento de 10 anos sendo que os juros durante este periodo é determinado mensalmente no antepenúltimo dia útil do mês, para vigorar durante o mês seguinte.

O cálculo dos juros é realizado com base na média dos valores da Euribor a três meses observados nos últimos 10 dias úteis + 1%.

Da aplicação da referida fórmula não poderá resultar uma taxa base superior a 3,5%, nem inferior a 0%.

Tem ainda um prémio de permanência que acrescerão à taxa base:

      -> 0,5 % - do início do 2º ano ao final do 5º ano;

      -> 1,0 % - do início do 6º ano ao final do 10º ano.

Esta informação pode ser verificada ao pormenor na Agência de Gestão da Tesouraria e da Dívida Pública.

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Os valores de retorno são baixo, e assim sendo, quais são então as vantagens deste investimento?

A grande vantagem deste investimento é a líquidez, uma vez que poderemos resgatar sem perdas de juros o montante investido trimestralmente, sendo que, após os primeiros 3 meses poderemos resgatar o montante investido perdendo apenas os juros referente aquele período. Ou seja, os juros do tempo decorrido entre o dia do levantamento e o último dia de pagamento de juros.

Esta liquidez é excelente para criar o Fundo de Emergência como falei no post "O caminho da Liberdade Financeira" uma vez permite rapidamente resgatar o montante investido para fazer face a um imprevisto.

O facto de ser um investimento de capital garantido também o torna atrativo para o nosso Fundo de Emergência.

E finalmente as taxas de retorno, que apesar de baixas, são atualmente superiores às obtidas em outros produtos com características similares, como por exemplo contas a prazo, e como tal mais próximo das taxas de inflação ocorridas nos últimos anos.

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Para adquirir estes certificados teremos que nos dirigir a um balcão dos CTT para fazermos o registo e a adquirir pelo menos 100 unidades (o equivalente a 100€) podendo depois disso registar-nos no site aforro.net para gerirmos o nosso investimento.

No balcão dos CTT ser-nos-á solicitado o nosso CC e o número NIB de uma conta em que sejamos titulares para que possam enviar para a Agência de Gestão da Tesouraria e da Dívida Pública e ficaremos a aguardar que validem a informação. Esta situação demora alguns minutos mas após isso, já poderemos adquirir as primeiras unidade de dívida pública.

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Links Importantes:

• O caminho da Liberdade Financeira

• Bondora - Comparação de Investimentos

• Inflação - o que é?